Что такое автокредит
Так именуются целевые программы, направленные на приобретение заемщиком автомобиля, деньги перечисляются напрямую продавцу. Эта форма кредита имеет свои особенности:
- автомобиль становится собственностью покупателя, но остается в залоге у банка;
- невозможность погашения кредит приводит изъятию имущества;
- необходимость дополнительного страхования.
В принципе, автокредит – типичная схема покупки имущества на условиях залога.
Способы оформления займа
У заемщиков два варианта кредитования:
- подбор программы в салоне;
- обращение напрямую в банк.
Первый способ предполагает интерес салона в продаже автомобиля и, значит, в поиске наиболее благоприятных условий, при которых банк согласится выдать деньги. Среди преимуществ салона – возможность купить подержанное изделие в нормальном состоянии. Особенно пользуются популярностью импортные машины.
При обращении в банк предлагаются разные автокредиты, но и требования к заемщику в данном случае будут выше. Лояльнее условия в банках, через которые люди получают зарплаты, пенсии, иные доходы.
Разновидности кредитов
Клиентам предлагается несколько видов программ:
- классическая система;
- экспресс схемы;
- схемы с обменом старого автомобиля;
- потребительские кредиты.
Классическая схема предполагает подачу полного пакета документов: изучается кредитная история человека, уровень его благосостояния и выносится решение. Программа рассчитана на новые автомобили. Размер ставки напрямую зависит от того, вносится ли первый взнос, соглашается ли клиент на дополнительное страхование (КАСКО).
Экспресс-кредиты — более быстрые варианты, с меньшим пакетом документов и повышенными процентами. Снижение процентов возможно при согласии на дополнительные условия со стороны банка, но они все равно будут выше, чем в первом случае.
Обмен автомобиля в салоне дает возможность получить скидку, прежде всего в цене. Снижается при этом и стоимость кредита, т.к. на покрытие сделки нужна уже меньшая сумма.
Потребительские нецелевые кредиты могут оказаться выгоднее, несмотря на повышенную ставку, если стоимость автомобиля не так высока (если речь не идет о подержанных авто). Банк выдает деньги, не проверяя, куда клиент их тратит.